数据眼 | 六大行10万线下网点画像：邮储占比37%，工行减少最明显

文/羊城晚报全媒体记者 黄婷
制图/郭子君 

你有多久没去银行网点了？随着银行网点的优化调整和离柜率的逐年攀升，作为城市重要的金融基础设施，一些银行营业网点近年来逐渐淡出历史舞台。

记者梳理上市银行年报发现，2020年年末，邮储银行在国有大行中营业网点数量最多，占六大行网点总数的37.17%；而在2016年年末至2020年年末的4年间，六大行的营业网点数量减少了2667个，其中工行减少的网点数量居首，减少近1000个。

近四年六大行网点数量减少2667个

在上市银行的年度报告中，营业网点和自助设备的数量变化往往反映出银行战略布局的转换。截至2020年年末，六大行营业网点总数为106622个；网点最多的是邮储，为39631个，其次是农行，为22938个；网点最少的是交行，其2020年年报并未披露网点数据，但据其官网数据，截至2020年8月，交行境内网点数量为3025个，仅为邮储的13.1%。

对于银行网点数量的遥遥领先，邮储在去年年报中介绍称，依托中国银行业独一无二的“自营+代理”运营模式，该行拥有商业银行中数量最多的营业网点，且网点深度下沉、覆盖范围广、布局均衡，为该行带来了庞大的客户群体以及广阔的普惠金融需求场景。截至2020年末，邮储银行的代理网点有31763个，占比超过八成。

羊城晚报记者整理了2016年年末至2020年年末六大行的银行营业网点数据发现，4年间网点数量减少了2667个。横向看，工行减少的网点数量位居第一，共减少988个，中行减少的网点最少，共减少164个；纵向看，2017年全年六大行减少的网点数量最多，达874个。

另据媒体统计，截至4月6日，商业银行机构退出列表显示，2021年以来已有431家银行网点终止营业。

这种营业网点负增长的趋势起于何时？记者查阅过往的媒体报道发现，2014年，工行营业网点减少了128个，为国有大行首次在物理网点上出现负增长；2015年，工商银行和中国银行在营业网点的数量上分别减少了26个和6个。

网点布局向县域倾斜，定位政务服务

记者查阅六大行2020年年报发现，营业网点的减少并非归因于一味的关停，而是结构优化调整呈现出来的整体数量变化。在一些特定区域，银行营业网点甚至出现了增长。

工行在年报中提到，该行在京津冀、长三角等重点区域优化调整网点420余家；在县域市场新建网点150家，其中在四川金阳、西藏那曲等贫困县新建网点36家。

工行副行长张文武在近期的业绩发布会上表示，从去年情况来看，87%的新增个人客户在网点办理，71%的网点在开展普惠业务，为近10万个小微企业提供了融资服务。去年疫情下，有些网点关闭，仍有10亿人次到店客流。即便大量业务在线上化，但网点依然是该行开展业务的重要渠道。

“工行有16000家网点，总量上会基本稳定。”张文武强调，工行的网点有两方面要进行调整，一是鉴于城市功能的布局调整，网点布局也要因时而动，需要根据经济的调整来调整网点布局，二是在国家大力推行城乡联动战略的前提下，该行也会积极落实该战略。

在乡村振兴的政策背景下，一些银行的网点布局也加快向县域倾斜。例如，建行在年报中称，2020年该行完成网点新设63个，其中县域网点31个，进驻8个空白县域；中行在年报中介绍，截至2020年末，本行网点已覆盖1167个县域，覆盖率62.1%；在国家扶贫工作重点县设立网点320家。

发力政务服务，成为不少银行网点深耕的定位。从2020年报看，工行开展“网点+政务”“网点+普惠”“网点+贵金属”等特色业态场景建设，建成社保、公积金、工商、税务等一站式服务的政务类特色网点1200余家。

建行则强调全行1.4万多网点开放政务服务超1.4万项，93%的营业网点开通政务服务功能，可办理、预约、查询政务服务事项3700余项；中行也推出多项地方特色政务民生场景，上线公积金、社保、民政等100余项便民服务，有效提升金融服务民生能力。

线上线下协同融合，自助设备数量普遍下滑

除了线下营业网点，各大银行2020年的自助设备数量也出现下滑。例如，从2019年末至2020年末，工商银行自动柜员机可用设备从82191台下降至73059台，同比下降了11.11%；建设银行的自助设备数量则是从86767台下降至79144台，同比下降了8.79%。

值得一提的是，自助设备数量的减少并不仅限于国有大行。根据央行公布的《2020年支付体系运行总体情况》，截至2020年末，ATM机具为101.39万台，较2019年末减少8.39万台。全国每万人对应的ATM数量7.24台，同比下降7.95%。

与自助设备数量整体下滑同步发生的，是银行线下网点的智能化转型和线上线下渠道的协同融合。例如，工行在2020年年报中介绍，其线下智能自助渠道可办理299项个人和对公业务，其中“无介质”服务130余项，覆盖客户常用高频业务；推动网点与线上渠道协同，手机银行及微信小程序上线“云网点”服务，实现个人客户经理全面入驻，客户可通过“云网点”办理40余项业务。

而中行推出便携式智能柜台，以更灵活轻便的设备形态，走入场景、走近客户，为客户提供更有温度、更具个性化的“一对一”服务体验；农行则统筹推动零售业务与网点转型，全行所有2.2万个网点已完成智能化转型，持续推动网点基础运营人员充实到营销服务岗位。

“线下网点的重要性会下降，但在提供个性化服务、实现线上线下联动等方面仍将发挥不可替代的作用。”中国社科院金融所银行研究室主任李广子分析称，银行要提升网点服务功能，重点开展投资理财等个性化金融服务，实现线下线上渠道联动；同时优化网点软硬件设施，丰富产品展示。

来源 | 金羊网
责编 | 张爱丽