制造业是立国之本、强国之基,是推动我国工业化和现代化发展的主力军。在党的十九大提出供给侧结构性改革的发展方针后,粤港澳大湾区成为国家重点发展战略,高度创新、包容开放的发展政策为先进制造业、科技创新企业等产业集群提供成长沃土。
中山市地理位置优越,地处粤港澳大湾区的中枢要地。拥抱高速发展的大湾区经济,中山建行始终坚持“支持制造业发展、服务实体经济”的实践理念,敢于挖掘潜能、捕捉机遇、抢占先机,大力推动制造业转型升级。措施主要包含以下:
突出重点领域,加大信贷支持。粤港澳大湾区内聚集了大量处于不同发展阶段的科创企业和高新技术企业,中山建行重视提升高新技术企业的金融产品服务全覆盖,扩大与高新技术企业的接触面。针对高新技术企业贷款实行流程简化、利率倾斜、优先审批等政策,通过加大高新技术企业的贷款投放,助推以高新技术为导向的制造业企业稳健发展。结合中山区域经营特色,重点支持领域包括信息技术产业、机器人、航空航天装备、新能源新材料、生物医药等,中山建行坚持以客户为中心,针对企业在不同发展阶段中的个性化金融需求提供综合金融服务方案,为客户量身定制优质的金融产品。
加强队伍建设,提升服务质效。一是充分发挥银行业对社会金融的促进和引领作用,不仅需要紧密维护良好的银企关系,还需要专业、高效的业务精英队伍。中山建行成立了以信贷为主要工作的二级部门,并按照区域划分为多个团队,将庞大的客户群体划分归类,实行“一对多”的客户维护方式,实现信贷业务的团队化工作模式,提升服务质量与效率。二是加强服务制造业信贷团队的专业化、高效化培训,加快该类服务的综合型高素质人才的储备进程,要求服务制造业信贷队伍人员熟悉了解制造业行业发展特点,具有一定水平的前瞻性,同时能够准确把握及评估行业风险状况。
降低贷款不良率,提高风险管控力。制造业是中山建行重点支持的领域,也是不良率占比较高的行业,对银行资产质量水平造成一定程度的影响。市场上不乏管理制度不完善、财务情况不透明的中小型制造业企业或产能过剩、盈利能力不足的龙头企业,在贷款申报时,建行获取的该类企业财务数据与企业实际发展现状不匹配,造成较大的潜在不良风险。对于降低贷款不良率,中山建行不断完善风险管控机制,积极运用RMD模型预测和管理风险,通过对存量模型进行分类分层使用,提升监测效率;对于模型推送的信贷客户风险信息,安排专人跟进,并匹配RAD系统预警监测信息,作为贷后跟踪会议及贷后现场走访的重要参考依据。(何涓涓)