定了！商业银行互联网贷款有了管理办法

文/羊城晚报全媒体记者 戴曼曼 实习生 曾欣

7月17日，中国银保监会在其官网发布《商业银行互联网贷款管理暂行办法》（以下简称《办法》），其中明确规定商业银行提供的互联网贷款应当遵循小额、短期、高效和风险可控的原则，单户用于消费的个人信用贷款授信额度应当不超过人民币20万元，到期一次性还本的，授信期限不超过一年。据悉，《办法》自公布之日起施行。

与征求意见稿相比有细节差异

值得留意的是，今年的5月9日到6月9日，银保监会就《办法》向社会公开征求意见，金融机构、行业自律组织、专家学者和社会公众给予了广泛关注。银保监会对反馈意见逐条进行认真研究，充分吸收科学合理的建议，绝大多数意见已采纳或已纳入相关监管制度。

羊城晚报全媒体记者留意到，在广泛吸纳意见后，正式版和征求意见稿出现了一些细节上的差异，如正式版对授信额度20万元进行了更为细致的描述，取消重点关注借款人新增贷款情况，加入对外提供数据不违反法律法规要求等。

明确互联网贷款小额、短期的原则

《办法》对防控互联网贷款风险，有哪些针对性措施？银保监会有关负责人在答记者问时表示，《办法》明确互联网贷款小额、短期的原则，对消费类个人信用贷款授信设定限额，防范居民个人杠杆率快速上升风险。同时商业银行也要加强统一授信管理，防止过度授信，应当全面了解借款人信用状况，并通过风险监测预警模型持续性进行监测和评估，发现预警触发条件的，应及时预警。

在消费者权益保护方面，《办法》以互联网贷款开展中消费者保护的痛点、难点为出发点和落脚点，针对互联网贷款中存在的信息披露不充分、数据保护不到位、清收管理不规范等损害金融消费者权益的问题，在多个章节全面提出消费者保护要求。

《办法》强调商业银行应当建立互联网借款人权益保护机制，将消费者保护嵌入互联网贷款业务全流程管理，做到卖者尽责。其次是围绕借款人数据来源、使用、保管等问题，对商业银行提出明确要求，特别对取得借款人风险数据授权时进行了具体规定。在要求商业银行落实向借款人的充分信息披露义务方面，应充分披露贷款主体、实际年利率、年化综合资金成本、还本付息安排、逾期清收、咨询投诉等信息，切实保障客户的知情权和自主选择权。

与征求意见稿中一致，正式的《办法》严格禁止商业银行与有违规收集和使用个人信息、暴力催收等违法违规记录的第三方机构合作。

在过渡期安排方面，按照“新老划断”原则设置过渡期，过渡期为《办法》实施之日起2年。