​广东银保监：着力构建小微金融服务“广东模式”

文/金羊网记者 戴曼曼

“融资易了”、“成本降了”、“贷款快了”……广东银保监局精准滴灌破解小微融资难、慢、贵，提升小微金融“服务温度”，着力构建小微金融服务“广东模式”。日前，记者从广东银保监局了解到，截至9月末，辖内小微企业贷款余额2.40万亿，其中普惠型小微企业贷款余额约8182亿元，比年初增长了32%。辖内普惠型小微企业贷款余额户数已超118万户，较年初增幅达约62%。

精准破解，“融资易了”

为破解“首贷”难题，广东银保监局联合人民银行广州分行推出“访百万企业 助实体经济”专项行动，推动银行累计走访企业133万余家，发现有融资需求企业11万余户，新发放贷款2万余户、约670亿元，已放贷款的加权平均利率低于辖内贷款平均利率水平0.27 个百分点。

同时，充分发挥“监管指挥棒”作用，对“银税”“续贷”精准疏通，破解融资难点堵点。一方面完善“银税互动”平台，“以税促信、以信申贷”，辖内“银税互动”贷款余额近700亿元，同比增长近100%，惠及小微企业9万余户。另一方面，疏解“过桥”资金周转高成本问题，鼓励合理提高续贷业务比重，截至9月末，全辖无还本续贷余额760亿元。

多项举措，“成本降了”

广东银保监局综合运用三项举措，加大续贷支持力度，降低周转成本，鼓励银行通过升级系统、细化业务操作规程、创新产品、加强外部宣传等一系列措施，合理提高续贷业务比重。数据显示，截至目前，2019年新发放无还本续贷贷款近540亿元，有效疏解小微企业“过桥”资金周转带来的高成本问题。

同时，开展收费专项治理，降低服务收费，引导辖内银行业金融机构取消或降低服务收费，推动辖内银行业金融机构累计取消收费项目546项，降低收费标准2873项。

此外，广东银保监局支持辖内银行保险机构形成“政府财政支持的‘政银保’模式、搭建公共服务平台、市场化运作”三种小额贷款保证保险业务模式，为小微企业融资增信提供风险保障。截至9月末，辖内小额贷款保证保险已累计帮助近89万户中小企业获得贷款超过447亿元。

通过多项举措，2019年前9个月，辖内新发放的普惠型小微贷款利率较2018年平均水平下降约0.8个百分点，低于全国平均水平0.7个百分点左右。其中辖内五大国有银行综合采用降低贷款利率、发放无抵押无担保信用贷款、加大减费让利力度等多项措施，合计可为小微企业降低信贷综合融资成本1个百分点以上。

科技引导，“贷款快了”

贷款容易了、成本降低了，广东银保监局同时引导发挥科技引导作用，正积极让“贷款快了”。

以推动抵押登记“零跑动”，实现“567”为例，广东银保监局联合省自然资源部门推行普惠金融“e登记”服务，在银行网点即可办理不动产查册、入押等业务，解决抵押贷款需多次往返银行和不动产登记中心问题，实现“567”，即材料平均精简50%，环节至少减少6个，抵押贷款时间平均压缩70%，目前已覆盖广州地区21家国有大型银行、股份制银行、地方法人银行，共140多个网点，惠及超过八千家小微企业。

与此同时，广东银保监局支持和鼓励辖内银行业金融机构积极运用信息技术手段开展全流程线上贷款业务，整合内外部资源，全流程智能化放贷，实现“310”放贷（3分钟申请，1分钟审核，0秒放款）。截至8月末，辖内银行业金融机构发放的全流程线上贷款余额2117亿元，较年初增长97%，同比增速227%。