用微信、支付宝帮别人购买药品影响保险理赔吗？不同保险公司的看法居然各不相同

文/金羊网记者 程行欢

把自己的社保卡外借，会影响自己购买保险和后续的理赔服务，这已经在保险行业达成共识。但是使用微信、支付宝给父母或者亲朋好友买一些降血压、降血糖的药，是不是也会影响有理赔呢？日前，有读者李小姐前来咨询这一问题：“我曾经用支付宝给家里老人支付了大量住院就诊的费用和医药费，会不会影响我曾经购买的保险呢？”

给父母买药最好转账或者用现金？

李小姐的焦虑来自于看到的一条网上公号内容：“如果我曾经用微信/支付宝给父母买了一些降血压、降血糖的药，会影响我自己的保险吗？”这条公号给出的答案是有没有影响，还要看你买了什么药。如果是普通的感冒发烧药品，那么并没有什么影响。但如果支付购买的药物，是某些患病人群所吃的药，比如治疗糖尿病、高血压、癌症等，而恰好这些患病人群是不能购买该保险的，那么，这次购药的记录就很有可能影响一个人的保险。

该公号表示，如果在药店用自己的银行卡在网络上购买了一盒二甲双胍（降血糖的药），医疗消费记录上就会有一项购买过降血糖药物的记录。而将来有一天，该消费者生了病申请保险理赔时，保险公司核查到这一项记录，会认为隐瞒了患有糖尿病的问题，再确认是否理赔。因此，给出的建议是，如果真的要给父母买药，可以在购药时使用现金付款，或者把钱转到家人的微信钱包/支付宝/银行卡上，让他们用自己的账号付款。

支付手段还是真实消费记录？

李小姐不久前为病重的家人使用过支付宝，她觉得这一判别方式并不公平，如果老人在ICU内自然是需要子女帮忙代劳的，如果这也会被当做是“不良记录”，那显然有失公平。

带着这一问题，记者采访了多家保险公司，包含了传统保险公司、外资保险公司和互联网保险企业，竟然得到了不同的答案，从“不影响”到“具体案例具体分析”，因为不同公司的不同风控指标，也显示出了差异的看法。但至少从目前来说，保险公司是无法从公开渠道获得购药这些消费数据的。

答案是“没有任何影响”的来自于两家外资保险公司。这两家公司的看法是“支付宝、微信只是和现金类似的支付手段，不能代表什么。”这两家公司认为，现金购买行为并不能完全代表他本人的真实消费需求。

另外一家外资和一家国内寿险公司则表示，具体案例具体分析，不能一概而论。“保险公司核保、理赔依据的是具有客观真实性、关联性、合法性的证据评估是否影响承保和理赔结论的。所以微信、支付宝的买药等诊疗消费记录是否可作为证据，排除客观真实性、获取的合法性外，是否具有关联性，要视微信和支付宝支付的具体场景而定。”该寿险公司表示。

一家国内寿险公司的回复则表达了行业内遵循的普遍准则。该保险公司表示，目前，保险理赔信息记录主要通过身份证、医保卡及诊疗卡等含有客户个人信息的证件进行查询。大人代家里老人小孩购买非处方药时，不通过大人的医保卡、诊疗卡等证件支付，则不会影响大人的保险理赔。但是若使用大人的证件代替老人小孩就诊或购买药品，则会影响记录。

购药记录目前是个人隐私

两家互联网保险企业的回复虽然给出了不同的答复，但是基于数据能否获得与共享的前提下。一家表示不同企业的风控标准不一样，目前风控越来越严，支付宝和微信平台有可能将购药纪录纳入风控规则的，所以尽量不要代人支付。而另外一家则表示目前个人的医药消费属于个人消费隐私，即便有些保险公司希望将这些纳入风控范围，但并不能在公开的渠道获得这些消费记录。

虽然各家公司由于给出的答案并不完全一致，但有两点是明确的：将社保卡借给他人，或者为别人支付是肯定不行的，除非像广州等地区明确表示，持卡人可以用医保卡里的个人账户余额，给配偶、子女、父母等近亲属支付买药；而老人和小孩用自己真实姓名、身份证件信息、医保卡等就诊，大人用其他方式进行支付，不影响保险理赔。其次，无论通过什么支付手段，包括微信、支付宝甚至银行卡就诊消费，在参保时没有明确告知，隐瞒病情，一旦被发现肯定是会被拒保拒赔的。

记者随后也向一些第三方电商平台进行了求证，消费者在电商平台的购药记录是否会对保险公司开放，就像医院诊疗记录一样可以查询，或者通过战略合作方式进行查询，包括天猫苏宁和京东的这些电商渠道给出的反馈均表示，这些涉及到用户的消费隐私，不会进行公开与共享。