AI图像识别介入理赔关键环节 车险可以去线下人工查勘了吗？

金羊网讯 记者程行欢报道：“不久的未来，我们出行时遇险，汽车或许能够自动识别受损细节、出险地点和情景，并上传至保司。无需任何操作，甚至不用拍照、打电话，我们就能即时收到保司智能定损核赔后的理赔款项。”在23日的媒体沟通会上，众安保险车险事业部产品设计总监陆乐描绘了这样一幅车险理赔的美妙图景。这对于保险企业来说，通过技术手段摆脱了线下核保的理赔环节，将节省大量人力成本，并提高核保效率。

车险理赔最核心的痛点环节之一，是如何让路边等待保险公司的焦急车主，尽快离开现场，但又精准定损核损理赔，没有后续牵扯的各种麻烦。AI图像识别的技术实际上早已经在这一领域就进行了大量的研发。2017年，蚂蚁金服就推出“定损宝”，这也是图像定损技术首次在车险领域实现的一款商业应用，将过去由人工肉眼判定车损的环节升级成用人工智能做标准化统一定损。不到一年里，蚂蚁金服表示，这一技术输出已为太平、大地、阳光、安盛天平等多家保险公司提供定损、定价调用服务超过千万次。

对于财险公司来说，占业务收入最大比重的车险是竞争主战场。由于涉及各地职场人力费用及查勘车等设备费用，据了解，目前传统理赔的间接理赔费用接近每案400元，如果能省下这样一笔费用，将极大降低综合成本率。平安产险也在去年年底推出基于AI图片定损技术和精准客户画像技术的在线理赔服务，开创性实现后台零人工作业模式，案均168秒完成赔付。不过，这毕竟还需要在大数据基础上，对车主的个人信用情况进行精准识别。

如今5G的加速到来也为更多万物互联的场景带来了更多颠覆性的可能，去线下人工查勘渐成行业大势。对于中小保险公司，尤其是众安保险这样的互联网保险企业，带来了迅速拓宽业务规模，实现弯道超车的可能，这也是众安保险在车险业务上推出“马上赔”在线理赔服务体系的初衷。 陆乐表示，在同质化竞争严重的车险市场，抓住万物互联的5G机遇，可以突破行业成本控制的瓶颈，打破小公司运营费用居高不下的困境。

从两年前的“定损宝”开始，到现在的“马上赔”，目前还是需要车主手持终端设备，通过OCR可自动识别相关图片信息，并将理赔单证照片分流并合理分类上传。但毕竟免去了现场等待保险公司核保人员到达现场现场进行人工勘察，从而省去了繁琐的客服单证录入，只需要通过AI定损，就识别损失部位和程度，自动带出赔付金额。不过无论是当年蚂蚁金服保险事业群总裁尹铭，还是现在众安保险车险事业部产品设计总监陆乐，他们都预见了5G登场后传统勘察方式的消失。两年前，尹铭就表达了5G导致车险模式的彻底重构和“定损宝”的消失，“也许图像和视频的采集环节都不用了，车辆传感设备会自动解决定损理赔问题”。