战略入股高风险农合机构有了广东样本

文/金羊网记者 戴曼曼

引入资本、化解风险、改制转型……广州农商银行战略入股潮州农商银行，开出处置化解风险良方，将注资、注智、注制相结合，从体制建设与机制运营等维度多措并举帮扶潮州农商银行更有效地建构现代金融企业制度。日前，潮州农商银行晒出最新成绩单：该行在机构网点、从业人员、存款规模、贷款规模、涉农贷款余额及小微贷款余额上实现“六个全市第一”！广州农商银行作为战略投资者成功探索出通过合并改制化解风险、提升支农支小服务能力的农信社改革“潮州模式”，得到中央和广东省、广州市领导的充分肯定。

主动担当

参与区域金融风险防范

2018年6月，国务院批准潮州试点将三家农信联社改组为统一法人农商银行。作为全国农村金融机构改革的先行者，广州农商银行积极响应国家、省政府政策部署及工作安排，立足广州国家中心城市定位，积极发挥广州对粤东西北地区的辐射带动作用，成立专门部门即农村金融改制办公室推进改制工作，积极参与潮州三家农信联社改制帮扶。

既然战略入股，如何主动担当防范风险？2018年初，广州农商银行派驻项目组现场推动潮州三家农信联社改制具体工作，并通过团队前置渗透该行较为成熟的风险管理理念，帮助潮州农商银行重构风险管理体制和机制，建立并完善一系列管理制度，固本强基，从源头上加强主动防范风险的能力。

其中值得一提的是，广州农商银行在帮扶潮州农商银行改制转型、化解风险的过程中，同步引入该行从多年经验中探索出来的“一工程两行动”风险管理项目，以强化业务过程管理与人的行为管理，将风险管理工作前置，融入日常工作，重视事前预防与长效机制建立，同时强化以市场化方式创新不良清收工作机制与潜在风险排查。

经过一年多的筹备，2019年6月底，由广州农商银行战略投资控股的潮州农商银行经中国银保监会批准，正式开业，标志着潮州市农村金融事业实现跨越式、实质性的转变，从此进入一个新的阶段。

尊重市场

创新联动消化不良风险

据悉，原潮州三家农信联社改制前均属于高风险机构，不良贷款额与不良贷款率双双高企，信用风险长期得不到有效化解。

“改制前的业务规模已经居当地银行业金融机构前列，一旦发生风险事件或风险化解处置不当，都将对当地社会经济稳定产生不良影响”，当地的一位金融业内人士透露，改制的风险处置异常困难与复杂。

凭借着多年的风险管理经验，广州农商银行开出处置化解风险良方。一方面，广州农商银行帮助原潮州三家农信联社采取法律诉讼、打包转让、内部核销等较为传统的、多元化的措施压降风险，并及早介入防控新增风险，另一方面则按照市场逻辑创新性联动新老股东消化不良风险。

在老股金处置上，广州农商银行开创了省内农合机构改制先河，新老股东共同发力风险处置，为后续农合机构改革及风险化解提供了有益的经验借鉴与参考样本；在投资资金募集上，广州农商银行联动集团资源，引进多元资本，与一致行动人共同出资近60亿元，成为迄今为止省内帮扶农合机构改制出资最多的金融机构。

转型重塑

建构现代金融企业制度

引入资本、化解风险、改制转型，广州农商银行着眼于潮州农商银行未来可持续健康发展，将注资、注智、注制相结合，从公司治理、体制机制运营、人才培养与引进等维度，多措并举帮扶潮州农商银行更有效地建构现代金融企业制度。特别是在业务层面，以“回归本源，专注主业”为基本原则，搭建营销组织体系、强化部门联动及成立专项“突击队”，为专业高效运营提供组织保障，并结合当地乡村振兴及实体经济发展的金融服务需求，创新服务方式与手段，优化业务产品，做深做透本土服务。

经过改制，在146个物理网点与科技智能设备联动、本地人缘地缘优势与先行改制农商银行丰富经验结合下的潮州农商银行日前交出一份成绩单——在机构网点、从业人员、存款规模、贷款规模、涉农贷款余额及小微贷款余额上实现“六个全市第一”。

截至2019年8月末，相对于改制组建清产核资基准日，潮州农商银行经营表现优异，资产总额超340亿元，增长35%；净利润超2亿元，大幅增长超1300%；存款余额增长至近300亿元，市场占比21%；涉农贷款与小微贷款分别超20亿元与90亿元，市场占比分别为20%和55%；不良贷款率大幅压降至1.77%；资本充足率大幅提高至38%，为推进粤东地区与珠三角融合发展、破解广东省区域发展不平衡的矛盾提供了有力的金融支持。