直销银行发展趋于理性 2017年下半年以来仅净增9家

来源:金羊网 作者:戴曼曼 发表时间:2018-11-22 20:08

羊城晚报讯 记者戴曼曼报道:曾被各家银行视为争夺零售市场法宝的直销银行发展“降温”!日前,中国银行业协会携手中小银行互联网金融(深圳)联盟和金融壹账通发布《2018中国直销银行蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)显示,截至2018年8月,我国设立独立直销银行APP的银行共114家,但自2017年下半年以来仅净增9家,增速明显放缓。《蓝皮书》更指出,当前用户对直销银行的认知程度较低,81.1%的受访者并不了解直销银行。

独立直销银行APP已达114家

广义的直销银行指的是通过互联网、移动互联网、电话等工具开展银行业务以及服务的数字化银行。《蓝皮书》中则定义直销银行为由传统商业银行设立,依托II类、III类电子账户,通过互联网技术提供线上为主、线下相辅服务的新型银行运作模式。

相较于传统的电子银行以及线上的民营银行,直销银行虽有相似之处但在牌照及客户来源上差异较大。《蓝皮书》指出,当前直销银行大多在母行内部运作,按此模式则暂不需要牌照,其突出特点是打破了账户限制,这意味着直销银行不仅可以服务该行的存量客户,也可以服务他行客户。

“直销银行之所以兴起,就在于其能够突破物理界限、通过纯线上渠道开展业务,弥补了银行尤其是中小银行线下网点不足、获客能力较弱等短板”,中小银行互联网金融(深圳)联盟战略管理委员会主任费轶明表示,直销银行同时有助于银行创新产品和服务模式。

到底国内当前的直销银行发展如何?《蓝皮书》指出截至2018年8月,我国设立独立直销银行APP的银行共114家,但自2017年下半年以来仅净增9家,增速明显放缓。其中,在提供独立直销银行APP的114家直销银行中,城商行的直销银行数量最多,占比64.1%,共计70家。

从2018年新上线的情况来看,20个新上线的独立直销银行APP依然以城商行为主,数量为11家。值得留意的是,2018年也有11个直销银行APP下线,部分银行选择将直销银行与手机银行入口相融合,下架了原本独立的直销银行APP。

超过8成的用户不了解直销银行

为何有银行选择将直销银行APP下线?除却目前独立直销银行APP之间提供的产品同质化程度较高外,直销银行的战略定位不明确引起与母行竞合问题也引起了业内人士关注。

据《蓝皮书》透露,目前,大多数银行的直销银行与手机、微信等传统电子银行渠道的定位界限模糊,没有明显区分,且直销银行的目标客户群体与传统零售银行客户高度重叠,都给直销银行的发展带来了不小的挑战。

根据《2018年直销银行用户行为调研》显示,目前国内直销银行起步较晚,市场教育尚未完成,81.1%的受访者表示自己并不了解直销银行,24%的受访者完全没有听说过直销银行,57.1%是的受访者虽然听说过直销银行概念却从未使用过,仅有6.4%的受访者对于直销银行经常关注并且使用。而独立直销银行APP下载者中,仅有11%的人近三个月使用过。

除却起步晚、市场教育尚未完成外,直销银行当前仍然面临诸多挑战。《蓝皮书》指出,当前趋严的监管政策对直销银行的业务、产品和风控都提出了更高的要求。央行已经明确规定II类账户开户需要5要素鉴权,但是目前业内还没有一个完善、稳定的鉴权通道,制约了当前直销业务的发展。

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直销银行发展趋于理性 2017年下半年以来仅净增9家
金羊网  作者:戴曼曼  2018-11-22

羊城晚报讯 记者戴曼曼报道:曾被各家银行视为争夺零售市场法宝的直销银行发展“降温”!日前,中国银行业协会携手中小银行互联网金融(深圳)联盟和金融壹账通发布《2018中国直销银行蓝皮书》(以下简称《蓝皮书》)显示,截至2018年8月,我国设立独立直销银行APP的银行共114家,但自2017年下半年以来仅净增9家,增速明显放缓。《蓝皮书》更指出,当前用户对直销银行的认知程度较低,81.1%的受访者并不了解直销银行。

独立直销银行APP已达114家

广义的直销银行指的是通过互联网、移动互联网、电话等工具开展银行业务以及服务的数字化银行。《蓝皮书》中则定义直销银行为由传统商业银行设立,依托II类、III类电子账户,通过互联网技术提供线上为主、线下相辅服务的新型银行运作模式。

相较于传统的电子银行以及线上的民营银行,直销银行虽有相似之处但在牌照及客户来源上差异较大。《蓝皮书》指出,当前直销银行大多在母行内部运作,按此模式则暂不需要牌照,其突出特点是打破了账户限制,这意味着直销银行不仅可以服务该行的存量客户,也可以服务他行客户。

“直销银行之所以兴起,就在于其能够突破物理界限、通过纯线上渠道开展业务,弥补了银行尤其是中小银行线下网点不足、获客能力较弱等短板”,中小银行互联网金融(深圳)联盟战略管理委员会主任费轶明表示,直销银行同时有助于银行创新产品和服务模式。

到底国内当前的直销银行发展如何?《蓝皮书》指出截至2018年8月,我国设立独立直销银行APP的银行共114家,但自2017年下半年以来仅净增9家,增速明显放缓。其中,在提供独立直销银行APP的114家直销银行中,城商行的直销银行数量最多,占比64.1%,共计70家。

从2018年新上线的情况来看,20个新上线的独立直销银行APP依然以城商行为主,数量为11家。值得留意的是,2018年也有11个直销银行APP下线,部分银行选择将直销银行与手机银行入口相融合,下架了原本独立的直销银行APP。

超过8成的用户不了解直销银行

为何有银行选择将直销银行APP下线?除却目前独立直销银行APP之间提供的产品同质化程度较高外,直销银行的战略定位不明确引起与母行竞合问题也引起了业内人士关注。

据《蓝皮书》透露,目前,大多数银行的直销银行与手机、微信等传统电子银行渠道的定位界限模糊,没有明显区分,且直销银行的目标客户群体与传统零售银行客户高度重叠,都给直销银行的发展带来了不小的挑战。

根据《2018年直销银行用户行为调研》显示,目前国内直销银行起步较晚,市场教育尚未完成,81.1%的受访者表示自己并不了解直销银行,24%的受访者完全没有听说过直销银行,57.1%是的受访者虽然听说过直销银行概念却从未使用过,仅有6.4%的受访者对于直销银行经常关注并且使用。而独立直销银行APP下载者中,仅有11%的人近三个月使用过。

除却起步晚、市场教育尚未完成外,直销银行当前仍然面临诸多挑战。《蓝皮书》指出,当前趋严的监管政策对直销银行的业务、产品和风控都提出了更高的要求。央行已经明确规定II类账户开户需要5要素鉴权,但是目前业内还没有一个完善、稳定的鉴权通道,制约了当前直销业务的发展。

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