银行理财产品期限竟要20年？其实看看理财说明书就能懂！

银行理财产品期限竟要20年？其实看看理财说明书就能懂！

羊城晚报记者  戴曼曼

喜欢研究各类理财产品，甚至主动搜索各类第三方研究报告的广州市民李小姐近日给羊城晚报记者爆料，其发现一家银行理财产品的期限竟然达20年！“真的有长达20年的理财产品么？”李小姐发出疑问，到底是银行乌龙还是真的要满20年才到期。羊城晚报记者最终拿着李小姐提及的产品的理财说明书，找到专业人士进行解读发现，这是一款开放式理财产品，符合条件就可以随时进行赎回。业内人士则提醒，如果发现部分理财产品有自己不明白的地方，不妨求助专业人士。

心存疑惑：

理财产品期限可以长达20年？

家住广州市的李小姐日前在阅读一份第三方发出的理财报告中看到这样一段话，即“本周理财产品的平均期限为197天，主要是因为某银行（重庆农商行）发行了4款长达20年（7300天）的开放式产品，拉长了产品的平均期限。”

李小姐顿时懵了，到底有无长达20年的理财产品呢？随后她找到了被提及的几款理财产品的截图，均显示产品成立日为2018/4/24 ，而到期日为2038/4/24。

银行理财产品的期限到底长达20年有无问题？带着李小姐的疑问，羊城晚报记者先后咨询了多位银行业内人士，均表示这种开放式的产品，期限没有特殊限制，甚至有些不定期可能到2099年，所以类似这种标识的情况是正常的。

到底何为开放式理财产品？一位国有银行的理财经理向记者解释，开放式理财产品对应的是封闭型的理财产品，如我们日常所说的期限180天，意味着该理财产品在产品说明书中公布的固定赎回日期或者产品到期日前，该理财产品不能提前赎回。

相对应的则是，开放式的理财产品则比较灵活，投资者在产品的开放期申请退出理财产品并收回资金。

“两者孰优孰虑，需要根据个人资金的安排来进行考虑，一般而言，封闭式的预期收益率会略高一些，而开放型产品则胜在灵活。”此外，上述理财经理提示，在购买开放式理财产品时务必阅读好说明书。

专业答疑：

买理财前不妨阅读下理财说明书

李小姐承认，自己虽然研究理财已有多个年头，但仍然没有阅读理财产品说明书的习惯。

羊城晚报记者通过官网查询到李小姐提到的一款名为“江渝财富‘天添金’开放式 56 天 B 款人民币理财产品”的理财说明书，上面对于产品种类、销售对象、募集规模、募集期和投资期都有详细的规定，如产品说明书上已经确认开放期理财产品允许客户预约申购、预约赎回的日期，每个投资周期的开放期以产品申购要素表为准，预约申购、预约赎回时间为开放期首日的上午8:30 至末日的下午15:00。

同时，理财产品说明书上对于产品的申购、赎回都有明确的规定，如申购条件中明确了对未持有本理财产品的个人投资者，申购起点金额为5万元，对未持有本理财产品的机构投资者，申购起点金额为100万元。

“阅读此类产品的理财说明书还需要仔细看一下赎回的条件”，广州一家理财机构的相关负责人提示，如此份说明书中已经明确了巨额赎回，即投资周期内理财产品累计赎回金额超过上一投资周期产品存续规模的 40%即为发生巨额赎回，此时银行有权拒绝赎回申请。

上述理财机构负责人提示，在购买理财产品前一定要仔细阅读理财说明书，更要注重风险评级。“理财产品的几个基本要素，如产品名称、产品类型、成立日和到期日是肯定需要看的”。此外，他提示说，包括理财收益率的测算依据、测算示例以及理财产品的资金投向，投资者也必须知晓。如果遇到不懂的问题怎么办？多家银行的理财经理都表示，如果客户在看到理财说明书中有不清楚的地方，可以询问专业理财经理帮忙答疑解惑。