储户存款骤降引发焦虑 临近月末银行花样揽储忙

储户存款骤降引发焦虑 临近月末银行花样揽储忙

业内人士答疑：居民财富管理多元化是主因

羊城晚报讯 记者戴曼曼报道：近日，4月份央行的金融数据中的储户存款骤降1.32万亿元被“旧事重提”，引发钱都流向哪里的疑问。专业人士则答疑称，居民财富管理多元化是主因。羊城晚报记者留意到，今年5月份，储户存款已经小幅增加2166亿元。不过通过记者实地访谈一些银行发现，今年揽储压力犹存，部分银行“花样”揽储的形式再现。

存款骤降引发钱去哪里疑问

业内答疑：财富管理多元化为主因

今年4月，储户存款减少了1.32万亿，为史上单月最大减幅，从而引发钱去哪里的疑问。与此同时，5月的金融数据则显示，储户存款进一步回暖，增加了2166亿元。

居民不爱存款究竟是为什么，钱究竟去了哪里？对此问题业内不乏专业解释。中国社科院金融所银行研究室主任曾刚此前也表示，居民部门储蓄是经济学概念，与居民储蓄存款不是一回事。曾刚表示，存款只是储蓄的一部分，在利率市场化背景下，居民存款占比是下降的。对于4月份储户存款的骤降，业内人士表示，这符合往年4月份存款“季节性下降”的特性。招商证券的研报就指出，居民户存款下降1.32万亿基本符合季节性，4月份由于大量理财资金出表，重返理财形式，会造成存款大量减少。

更早些时候，工商银行董事长易会满公开表示，从2010年以来，我国居民储蓄率持续下降，目前已经从2010年以前的16%下降到了2017年的7.7%，增速降至历史最低值。

“普通的存款产品一年期的基准利率仅为1.5%，即使是大额存单上浮50%也不过2.25%”，某国有银行广东地区某个金部相关负责人表示，比起普通存款产品，各类市场化的财富管理产品对于投资者的吸引力显然更大。

“除却以往说的互联网等理财方式，现在理财方式太多元化，股票、股权投资，甚至连房屋首付款的支出增加都让银行的存款有流失的可能。”广州某股份制银行的支行负责人告诉记者，对于揽储压力虽然年初早有预期，但从目前来看，仍然属于超出预期的难。

月末银行揽储压力仍存

押宝大额存单和结构性存款

又到了6月末，羊城晚报记者采访了多家银行的网点人员，均表示虽然以往“冲节点”的现象不那么明显，但今年以来揽储的压力一直存在。

揽储的压力到底有多大？“这个问题真的很扎心。”广州地区某银行的网点个金负责人表示，与往年相比较，今年无论是整体宏观环境、资产新规行业政策，都将最终的揽储压力传导至网点基层。该个金负责人表示：“以往跑掉一两名客户都很佛性，今年真的是胆战心惊，对于个人储户，我们除了拼利率，基本上也都拼服务。”与此同时，他也透露对于公司存款，支行方面业加大了力度。

多位广州市银行人士坦言，今年在面对“揽储”方面都有不少压力，而最终不少银行也都押宝大额存单和结构性存款。以大额存单为例，包括五大国有银行和部分股份制银行全都设置了上浮45%以上，其中一些股份制银行甚至上浮超过50%。

此外，资管新规之下，随着保本类的理财产品的渐行渐远，结构性存款也变为银行的揽储利器。“大多数储户都仍然没有意识到风险，将结构性存款等同于普通存款。”此前融360分析师刘银平在接受羊城晚报记者采访时特别提醒结构性存款存在一定风险。刘银平表示，结构性存款与普通存款的不同之处在于，它引入了其他衍生品，比如利率、黄金、指数等，大部分资产和普通存款一样流向银行信贷或者固定收益的低风险产品，少部分则流向高风险领域。

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送米送油送粽子都属违规！

银保监会再度强调需要规范吸收存款行为

羊城晚报记者在实地采访中发现，以往“送米送油”式揽储方式再现。一名天河区的储户就告诉记者，今年端午节之前，就收到了银行客户经理送来的粽子。

有银行业内人士明确向记者表示，这种依靠给储户送礼的方式，其揽储行为已经涉嫌违规。本月，宁波银监局对宁波银行开出的罚单，处罚的事由即为“以不正当手段违规吸收存款。”

银保监会也在本月下发《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，要求商业银行应进一步规范吸收存款行为，不得采取违规吸收和虚假增加存款，其中第一条即为“违规返利吸存不得”，严禁通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款。