上市银行平均不良贷款率降低 资产质量仍面临较大压力

上市银行平均不良贷款率降低 资产质量仍面临较大压力

金羊网讯 记者李斯睿报道：5月15日，安永发布的《中国上市银行2017年回顾及未来展望》报告显示，2017年41家中国上市银行实现净利润合计15,409.72亿人民币，比2016年度增长5.10%，增速上升了1.42个百分点。上市银行的净利润增速已连续两年上升。而已披露2018年第一季度业绩的31家上市银行（包括26家A股上市银行及5家H股上市银行）净利润合计同比增长5.95%，增速持续回升。

该报告显示，41家上市银行不良贷款余额合计13,095.73亿人民币，比去年底增加567.95亿元，加权平均不良贷款率从2016年底的1.65%下降至1.55%。2018年第一季末，披露不良贷款数据的29家上市银行加权平均不良贷款率由2017年底的1.55%进一步下降至1.52%。此外，2017年上市银行的关注类贷款比率和逾期贷款比率也保持下降趋势。

安永亚太区金融服务部审计服务主管蔡鉴昌指出：“尽管不良贷款率、关注类贷款比率及逾期贷款率等各项指标均有好转的迹象，但是部分上市银行逾期90天以上贷款余额仍高于不良贷款余额，产能过剩行业客户和高负债杠杆企业的信用风险仍在持续暴露，上市银行资产质量仍然面临较大压力。”

受监管强化、金融体系去杠杆等因素影响，2017年上市银行资产总额仅增长6.85%，增幅首次降至个位数。其中应收款项类投资（主要为商业银行理财产品、信托投资计划、资产管理计划等同业非标投资）一改近年来快速增长的态势，2017年末余额比年初下降超过10%。与此同时，2017年上市银行贷款总额增长11.63%，仍维持了较高的增速。

安永华明会计师事务所（特殊普通合伙）金融服务部合伙人许旭明指出﹕“同业非标投资通常为结构化主体，其结构设计相对传统金融工具较为复杂，可能出现层层嵌套的情况，其风险可跨市场跨领域传导。2017年各监管部门通过加强协作，消除银行套利空间，防止风险交叉传染，引导银行回归本源、服务实体经济，取得了明显效果。”

2017年，银行监管部门推动银行理财业务回归代客理财的资管业务本源，加强监管，治理乱象，防范风险，积极引导产品转型。报告显示，2017年上市银行表外理财业务增速大幅放缓。许旭明指出﹕“2018年资管新规正式实施，对银行理财业务未来发展及转型提出了更高要求。特别是在净值管理、打破刚性兑付、禁止资金池业务（滚动发行、集合运作、分离定价）、限制非标资产与资管产品的期限错配、强化资本和准备金的计提以及信息披露等方面，促使银行理财运作模式转型。”

报告显示，随着近年来金融科技的高速发展，各银行在优化网点布局和轻型化建设的同时，大力布设自助终端、智慧柜枱，运用智能机具处理绝大部分个人和公司业务，并引入生物识别、智能投顾等技术，提升网点产能，智能化服务格局日渐成型，网点智能化建设从前期试点正式走向全面推广。