“断直连”大限将至  普通人支付体验不受影响

“断直连”大限将至  普通人支付体验不受影响

支付业内人士：不影响用户支付体验 支付过程更安全

羊城晚报讯 记者戴曼曼报道：对于支付领域的人来讲，“断直连”三个字并不陌生，甚至被认为是央妈给套上的紧箍咒。根据央行给出的期限，距离央行给出的“断直连”的最后期限6月30日仅剩两个多月时间。银联在4月1日高调公布称，其与财付通支付科技有限公司签署合作协议，正式开展微信支付条码支付业务合作。

银联此举被业内解读为，试图与此前成立的网联竞争分得一杯羹。但对于普通市民来讲，则更加关心包括微信在内的第三方支付与银联合作后，将会有何影响。支付业内人士表示，系统接入对于普通人的支付体验影响不大，更会保障支付安全。

银联牵手微信支付

普通人支付体验不受影响

4月1日，中国银联公告称，目前中国银联与微信支付已完成系统对接、联调测试和生产验证，各项准备工作全面就绪。从即日起，中国银联面向收单机构提供微信支付条码支付业务接入测试服务，各收单机构可登录银联开放平台获取相关文档，根据中国银联和微信支付的指引分批接入。

一则公告引发了广泛关注，从当前业内人士评述来看，此举一方面意味着“断直连”迈出实质性步伐，另一方面也意味着银联开启抢占条码支付份额。

按照此前《中国人民银行关于印发<条码支付业务规范（试行）>的通知》的规定，2018年4月1日起，银行业金融机构、支付机构开展条码支付业务涉及跨行交易时，应当通过人民银行跨行清算系统或者具备合法资质的清算机构处理。

从目前来看，除却牵手微信支付，银联已经和包括光大银行、交通银行等在内的银行以及通联支付等第三方支付达成合作，目前已实现相关业务功能，并于日前正式上线投入使用。

银联牵手微信支付，这样的合作固然引发了业内关注。但是很多人关心，合作后对普通人进行微信支付有何影响？有支付业内人士向羊城晚报记者表示，用一句话概括即是不影响用户支付体验，但会让支付过程更安全。

另据相关媒体报道，银联为微信支付等提供了极大的便利，如“沿用微信原有的接口和对账文件格式”、“不让收单机构在接口层面改动”等，都降低了其它方的对接技术成本。因此短期内，也不存在成本转嫁的问题。

“断直连”大限将至竞争加剧

银联抢占条码支付份额

“以往第三方支付会因为利益驱动，比如为了更少的手续费，选择与银行进行直连，绕过了清算这一环节”，有支付业内人士指出，这一绕过清算的行为被业内称为直连模式，也恰是近几年监管屡次提出需要切断的。

在部分支付企业看来，直连模式有自己的优点，比如成功率高、限额及费率可商谈、接口定制化、差错账处理更便利。但在直连模式下，由于绕过了清算机构，资金的去向往往难以被监测、第三方备付金的安全也难以监管，对监管反洗钱等金融犯罪不利，可能存在挪用备付金等现象。

网联正是在这样的背景下应运而生，2016年的8月，中国人民银行批复成立线上支付统一清算平台，即“网联平台”。公开信息显示，网联清算有限公司注册资金20亿元，股东总数44家，其中38家为第三方支付机构，在股权结构的设计上，央行系第一大股东，占股比例超30%。

去年8月4日，央行支付结算司向有关金融机构下发了《中国人民银行支付结算司关于将非银行支付机构网络支付业务由直连模式迁移至网联平台处理的通知》，要求自2018年6月30日起，支付机构受理的涉及银行账户的网络支付业务全部通过网联平台处理。

6月30日也因此被认为是“断直连”的最后期限。根据日前网联晒出的成绩单，截至3月31日，其已接入并启动迁移340余家银行以及100余家支付机构，累计完成资金交易转接清算100多亿笔，成功交易金额近3万亿元人民币。同时，各银行和支付机构应于2017年10月15日前完成接入网联平台和业务迁移相关准备工作。

网联早期宣布的首批接入四家商业银行和三家市场占比最大的第三方支付机构（支付宝、财付通和京东金融旗下的网银在线，财付通（即微信支付）已经在名单中。

此前业内一直认为银联主要占领线下市场，而网联负责第三方支付线上与各家银行之间资金清算的职责。但也有市场声音指出，网联和银联同为清算机构，并无明确划分线上或者线下的区别，两家可能会存在业务重叠。从银联此次与微信支付就条码支付领域的合作来看，支付机构同时接入两个平台并不存在矛盾。

支付业内人士则表示，对于支付企业来讲，未来可能面对更多选择。易观支付分析师王蓬博此前曾表示，线上清算费率或仍有下降空间，未来线上线下费率可能趋于统一，或降低消费者使用成本。

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微信牵手银联 支付宝会怎么做？

当微信支付牵手银联，支付宝怎么做？根据独立第三方机构Analysys易观发布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告2017年第4季度》报告显示，2017年第4季度，中国第三方支付移动支付市场交易规模达到约37.8万亿元人民币，环比增长27.91%，同比增长195%。

其中第四季度支付宝和腾讯金融（财付通）市场份额一升一降，支付宝市场份额占比从三季度的53.73%扩大0.53个百分点至四季度的54.26%；微信支付背后的腾讯金融则从上季度的39.35%环比回落1.2个百分点至38.15%。

此前，有市场传言，在条码支付方面，银联向微信支付和支付宝均抛出了橄榄枝。此前，记者向蚂蚁金服方面了解接入方案是否属实以及接洽程度。蚂蚁金服并未正面回复，仅表示“支付宝认同央行一直以来为规范条码支付移动支付所做出的努力”，并称持续收集用户和商户的实际需求，与业界、监管部门一起，继续积极研发新技术以及探索新技术应用于条码支付领域的可行性。