投P2P之前,必读这些基础知识!

来源:中财网 作者: 发表时间:2017-06-21 12:45

1 P2P网贷基本名词

网贷:P2P网络借款,指个体与个体之间个体与企业之间通过网站实现借贷,中间网站称为网贷平台,简称平台。

投资人:也叫出借人,指在平台上进行投资的用户,就是我们投资者啦。

借款人:是指有资金需求,在平台上借款的个人或者企业。

线上充值:利用第三方支付平台进行充值,将资金划入网络借贷平台的对公账户或者个人在第三方支付的虚拟账户。

线下充值:直接将资金通过银行转入平台账户(一般是直接转入法人账户),然后联系平台财务手动入账。碰到这种充值方式的平台请尽量远离,没有第三方支付作为中介,对于平台的道德风险很难把握。

提现:投资者向平台提出申请,将个人虚拟账户上的资金转入到投资者银行卡上。提现出来的才是真金白银。

分散投资:网贷投资界的至理名言--"不把鸡蛋放在一个篮子里"。网贷分散投资是指分散平台投资,避免重仓某一个平台,以免孤注一掷失败之后造成巨大的损失。再稳健的平台也会变化,分散投资,均摊风险。

投标奖励:网贷平台为了鼓励投资者积极参与投标,而给予的借款利息之外的奖励,奖励因借款期限不同而有区别,各平台的奖励策略也不同,奖励多用于新平台成立之初吸引投资者。

续投:只要是用回款的资金去接着投下一标就算续投,回款的全部或部分投标都算续投。

回款:本金+利息+奖励。

约标:投资人和平台约标,这种情况一般出现在新平台开业,投资人为了获取更大的的收益,主动和平台联系,投资一定额度的资金。

自融:所谓自融就是有实体企业的人来线上开一个网贷平台,从网上融到资金,用于自己企业或者关联企业使用,就是给自己用!这样的平台,从法律上踩了非法集资的红线,应该远离。

小散:一般是指投资网贷总额在几千到十几万之间的投资者,这部分群体一般是工薪阶层,资金量不大,部分资金投入网贷,赚取微薄的利息。

资金站岗:资金站岗也称为"当哨兵",是指投资人投资某平台某借款标迟迟不能满标,或者充值后一直没有标的可投,或者项目很少抢不到标,让资金闲置的情况。

秒标和秒客:秒标就是秒还标,秒标借款期限1个月,标满后借款者立即还款,投资者投资一次可以获得1个月的利息,所以通常在一分钟内被抢投满标,常用于聚集人气,迅速聚集平台资金,故而发放高收益超短期限的借款标,投资者拍下秒标后马上就能回款,相对来说风险较小,也由此网络上聚集了一批专门投资秒标的投资人,这些人也被称之为"秒客"。

等额本息:类似于还房贷,每月偿还同等数额的贷款(包括本金和利息),这样由于每月的还款额固定。

先息后本:每月还利息,到期一次还本金,还包括最后一期的利息。

债权转让和净值标:投资人将待收还款转让给其他人,提前取出本金,利息收益也一同转让。转让债权的标成为净值标。P2P平台现在都有债权转让功能,人气活跃的平台转让速度较快。一般转让有手续费。

2 P2P网贷里都有哪些"族"和"党"?

网贷打新族:又称"网投游击队"、"网投敢死队",是指投资人群体中一群追求高收益、能够承担高风险的投资人。新平台上线之初,往往会开展一系列高奖励活动吸引人气,此时投资通常能获取相对更高的收益,网贷打新族就属于敢于吃新平台螃蟹的第一批人,他们追求高收益,往往活动期一结束就撤资,因此其年化收益也较高。但是他们也承受着高风险,新平台运营之初还存在不少问题,其中也不乏跑路贷,他们属于投资人群体中的激进派。

网络打新族最大的特点就是打得"痛快",但新平台地雷多多,一旦踩到雷也会死的"壮烈"。因此,正常情况,不是暴发户不主张跟风打新。

网贷黄牛党:黄牛党这个词曾经用在倒卖火车票行当上最为典型,但现在却频频出现在P2P网贷领域。网贷黄牛通过低息借款套取普通投资者资金,然后转投高息普通标,并从中赚取利差。对资金链绷得很紧的黄牛来说,一旦一笔或者数笔投资出现逾期或者坏账,那些黄牛发布的净值标很可能跟着坏账。

目前网络黄牛党在P2P网贷领域并不少见,主要出现以信用贷居多,以及风控做的不够严谨的平台。

羊毛党:拔羊毛是个细活,一根一根都很仔细,纤毫不放过。P2P网贷的羊毛党,他们往往被称为"吃螃蟹的人",特别对一些新建立的P2P平台特别敏感,什么新活动,优惠啊,送奖金啊,这些"毛利"总能被他们事先发现,并迅速拔的一干二净。咋听起来似乎和"打新党"那么的极其相似,其实不然,"羊毛党"和"打新党"最大的区别就是胆大心细。他们喜欢吃螃蟹,但未必会做第一个吃螃蟹的人。他们胆大、却理性。他们善于发现机会,比如总能很轻松的将几家平台的年化利率、收益、甚至安全隐患迅速利落的在短时间内做出精准对比。特别是对风险的把控,以及对风险的承受能力几乎都可以达到专业级别。

对于"羊毛党"来说,他们挑选平台有自己六大"准则":

利率太高的不投(我们不爱玩心跳);

利率太低的不投(太低我不如存银行);

没风控的不投(你的本息保障我不相信,我要看的是实实在在的风控标准);

没抵押的不投(中国的社会信用体系不完善,我拿什么相信你);

不专业的不投(你一搞养殖的突然来搞网贷,你会上网么?唬谁呢);

平台实力太弱的不投(你不知道"羊毛党"天生势利眼?);

3 监管术语:监管?托管?存管?

P2P网贷监管,可以是说P2P网贷行业头等大计,P2P网贷要做好,只知道监管一次还不够,因为,在近日针对P2P网贷行业的监管问题上,银监会创新监管部主任王岩岫在最近的一次论坛上发表的讲话:对于互联网金融的发展,中国总体上保持开放包容、审慎观察以及适度监管的政策导向。对P2P行业的规范,既适用互联网金融监管的总体原则,也要有一定的针对性。

这段话引起人们对后监管时期,关于资金池模式,自融模式、存管模式平台如何处置的热议。多数行业资深人士及媒体表示,监管政策出台后,可能会推动P2P行业走向托管方向。

政策有监管,模式有存管,走向有托管,针对这么多管,作为投资者,到底这些管都管些啥,确实需要弄明白。

监管:是指具备行政能力的机构,如央行、银监会等,对行业进行监督管理的行为,主要体现在监管政策方面。媒体中常出现的P2P监管也就是指央行或银监会对P2P行业的出具相关政策,规范并管理该行业的朝着正规方向发展。

托管:是目前P2P行业发展的一个趋势,是指P2P平台与银行或第三方支付公司合作的一种形式,在这种合作形形式下,P2P平台自身不参与交易过程中的资金流动,银行或第三方支付公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途,这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下,平台无法接触到投资人的投资资金,只充当信息中介,极大的降低了跑路风险。

存管:是指P2P平台将交易资金或平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上,如银行账户或第三方支付公司账户。这种模式下,第三方没有任何义务监督资金流向,平台可以随时从第三方提取这些资金。此前有P2P公司在某第三方机构存管一定额度的资金,然而这些资金是P2P公司随时可以动用的,所以对于保障投资人利益方面,没有任何作用,也就是说,存管并非安全的模式。(快车财富)

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